Regulaciones Del Cumplimiento Financiero: Qué Es Y Por Qué Surge [2021]

Conoce las regulaciones del cumplimiento financiero. Descubre qué es, por qué surge y los requisitos de las instituciones. 

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¿Qué es cumplimiento financiero?

El cumplimiento financiero es el deber que tienen las empresas para cumplir los procedimientos normativos, tanto internos como externos. 

Una obligación, que, mal gestionada, puede llegar a producir una crisis reputacional

A través del cumplimiento o compliance, las compañías previenen los problemas jurídicos y sanciones económicas. 

Cada día, el concepto compliance toma mayor relevancia, en el sector de las empresas. 

El término se utilizó, por primera vez, en el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS), en 2005. 

El organismo, a través del documento, Compliance and the compliance function in banks, señala que: 

“La expresión «compliance risk» se define como el riesgo de sanciones legales, pérdida financiera o de reputación que un banco puede sufrir como resultado del incumplimiento de las leyes, regulaciones, reglas, normas de organizaciones reguladoras y códigos de conducta aplicables a sus actividades bancarias”. 

¿Por qué surgen las regulaciones del cumplimiento financiero?

El cumplimiento financiero ha evolucionado hasta aplicarse, también, a las empresas.

Las regulaciones del cumplimiento financiero surgen por diversos motivos, que tratan de localizar y gestionar los riesgos:

  1. Seguridad jurídica

    Puede ser objeto de vulneración, por parte de sujetos asociados a la ciberdelincuencia.

  2. Economía

    Una gestión negativa repercute en los ingresos empresariales, y paralelamente, en la consecución de clientes.

  3. Reputación online

    El cumplimiento normativo influirá en la imagen de marca empresarial.

ReputationUP permite verificar las relaciones de una entidad con el código ético y las leyes de los países de interés. 

De este modo, se accede al índice de riesgo y valor reputacional de dicha entidad. 

Certifica el Reputation Score, a través de una plataforma avanzada, de análisis e investigación, que procesa datos multilingües, en tiempo real.

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Regulaciones del cumplimiento financiero en un banco

Desde 2008, los países de la Unión Europea han aplicado el marco normativo sobre mercados e instrumentos financieros, basado en la directiva MiFID II y el Reglamento MiFIR. 

Por un lado, el MiFID II es la Directiva 2014/65/EU, referente a los mercados de instrumentos financieros. 

Por otro lado, el MiFIR es el Reglamento UE 600/2014, referido a los a la industria financiera. 

Con el nuevo marco normativo, se busca mejorar la transparencia y protección del inversor, entre otros objetivos. 

A nivel mundial, el BCBS es la institución encargada de la regulación de las entidades bancarias. 

¿Cuáles son los requisitos de cumplimiento para las instituciones financieras?

La normativa de las entidades financieras es muy amplia, a nivel mundial, europeo y estatal. 

En el caso de España, un Código de Cumplimiento Normativo en Entidades Financieras recoge los Decretos, Circulares, Órdenes y Leyes, que deben ejecutar las entidades financieras. 

En el documento, se hace referencia a una amplia legislación, con diferentes temáticas:

  • Derecho Mercantil;
  • Prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo; 
  • Protección de datos, como la General Data Protection Regulation (GDPR); 
  • Procedimiento sancionador;
  • Derecho penal.

Organismos e intermediarios financieros

Como anteriormente hemos mencionado, el BCBS es el organismo internacional específico, en la regulación de entidades bancarias

No obstante, existen más intermediarios, que amparan la actividad económica. 

La globalización financiera ha originado, entre otras, las siguientes instituciones

  • Fondo Monetario Internacional (FMI); 
  • Banco Mundial; 
  • Cámara de Comercio Internacional (ICC); 
  • Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). 

Regulaciones del cumplimiento financiero en una empresa

A nivel empresarial, el financial compliance surge tras varios escándalos financieros y de corrupción, acaecidos en Estados Unidos, en los años setenta. 

Con el establecimiento normativo, las empresas tienen cada vez una mayor sensibilidad, respecto al cumplimiento financiero.

La preocupación por las sanciones económicas se suma a la vital reputación financiera.

 

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Y, por ello, las compañías implementan herramientas de control, como códigos de conducta, contractuales o éticos. 

Otra de las medidas que han tomado es la incorporación de un equipo especializado, en compliance

ReputationUP rastrea las operaciones ilícitas (lavado de dinero, fraude, ocultación de bienes), de las empresas, y protege la reputación financiera de cualquier escándalo público. 

Hallamos al destinatario final de los delitos financieros y brindamos evidencias a los clientes. 

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Los delitos financieros afectan al 47% de las empresas, provocando pérdidas totales de 1,45 billones de dólares

De este modo, les protegemos de crisis reputacionales, relacionadas con la infracción.

El cumplimiento financiero y la reputación financiera

Consciente de la relación entre el financial compliance y la reputación financiera, ReputationUP desarrolla su labor en este sector.

Nuestro equipo experto opera en nombre de particulares, empresas, bancos e instituciones

Buscamos activos ocultos y rastreamos los contactos y movimientos, que podrían utilizarse, en las operaciones de fraude, lavado de dinero, etc. 

¿Cuáles son ejemplos de riesgo de cumplimiento?

El riesgo se asocia, por ejemplo, al incumplimiento contractual o la corrupción. 

Son obstáculos que afectan a la actividad de una empresa y su reputación financiera. 

Previamente, las compañías pueden conocer las relaciones existentes entre un posible socio empresarial y su código ético

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Reputation Score mide, en una escala de -100% a 100%, el valor de reputación y el índice de riesgo, vinculado a una entidad. 

Proporciona información precisa y certificada sobre doce categorías de delitos asociados:

  • Terrorismo; 
  • Financiación del terrorismo; 
  • Crímenes de guerra;
  • Corrupción;
  • Delitos financieros;
  • Crimen organizado; 
  • Personas políticamente expuestas;
  • Tráfico de drogas;
  • Contrabando;
  • Falsificación;
  • Sanciones;
  • Blanqueo de capitales. 

¿Qué es Anti-Money Laundering?

Anti-Money Laundering (AML), se traduce, al español, como Prevención de Blanqueo de Capitales (PBC). 

Este concepto está relacionado con el Know Your Customer (KYC). 

Es un procedimiento vital para prevenir el blanqueo de capitales, en las transacciones y relaciones contractuales. 

La base de datos World Check es el principal proveedor de due diligence en KYC, acerca de entidades financieras y personas con alto riesgo financiero. 

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A nivel mundial, Estados Unidos (28%) y Asia Pacífica (14%) son las dos regiones, en las que más se perpetra el blanqueo de capitales. Le siguen Europa Occidental (13%) y África sub-sahariana (10%)

Puedes contactar con ReputationUP, para realizar una inspección completa, de forma rápida y eficaz. 

De este modo, conocerás si tu empresa se halla en esta lista, consultada por entidades financieras y bancarias. 

Conclusiones

El cumplimiento financiero o financial compliance es la obligación de las empresas a acatar los procedimientos normativos.

Este concepto está relacionado con la seguridad jurídica, los ingresos de la empresa y la reputación.

De esta guía se pueden extraer las siguientes conclusiones:

  • El término compliance se utilizó, por primera vez, en el BCBS; 
  • La normativa estatal, europea y mundial se actualiza para mejorar la transparencia y protección del inversor;
  • La BCBS es la institución encargada de la regulación de los bancos; 
  • El riesgo de cumplimiento se vincula a la corrupción, blanqueo de capitales, etc; 
  • World Check es el principal proveedor acerca del riesgo financiero.

Nuestro equipo de expertos se encarga de proteger la reputación financiera, midiendo el índice de riesgo y valor reputacional.  

Su software, más avanzado, verifica las relaciones de una entidad con el código ético y la legislación. 

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¿Qué es compliance en bancos?

Es el cumplimiento que cualquier organización bancaria debe cumplir, son aquellas normas, regulaciones y normas con el objetivo de velar por una buena gestión y estándares éticos.

¿Cuales son las operaciones a plazo de cumplimiento financiero?

Son operaciones financieras que se ejercen para comprar o vender activos, como acciones, sobre tasas de cambios.

¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?

AML Anti-Money Laundering , es el marco responsable del seguimiento de las acciones sospechosas para evitar el blanqueo de capitales, por su lado el KYC Know Your Customer , es el proceso de identificación de clientes.

¿Qué es un KYC analyst?

Es la verificación de los clientes siguiendo las normal legales y regulaciones vigentes.

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